[摘要] 2015年，央行连续5次降息，然而按照多数银行的规定，遇到利率变化，房贷调整将在次年1月1日起实行。如今，2016年已经到来，房贷族将在本月一次性享受5次降息带来的福利，身上的还款压力也或将大大减轻。
2015年，央行连续5次降息，然而按照多数银行的规定，遇到利率变化，房贷调整将在次年1月1日起实行。如今，2016年已经到来，房贷族将在本月一次性享受5次降息带来的福利，身上的还款压力也或将大大减轻。
◎算账：50万30年期 每月可少还近400元
刚刚过去的2015年堪称降息年，2015年1月商业贷款的利率还为6.15%，但经过此后连续5次降息，到2015年年底商业贷款利率已经降为4.9%，进入了历史低值。不过虽然利率持续下降，但多数老房贷族们在2015年都无法享受到福利，因为按照多数银行的规定，新的贷款利率将在次年1月1日起实行。如今减负日终于到来，房贷族们又将少还多少钱呢？
苏州银行理财经理钟姝蓉给记者算了一笔账。以目前我市常见的50万元贷款、30年期、等额本息还款方式为例，如果按照原来商贷6.15%的利率计算，房贷族每月的还款金额为3046.14元，30年支付的利息总额将达到59万多元。而如果按照新的4.9%商贷利率计算，月还款金额将降至2653.63元，利息总额也将减少至45万多元。这也意味着，房贷族每月的还款负担将减少392.51元，30年累计可节省超过14万元，相当于省下了一辆车。
◎提醒：一月份情况特殊 月供或不降反升
不过钟姝蓉表示，今年1月份的月供计算较为特殊，个别市民甚至还可能遭遇房贷款不降反升的情况。因为月供计算采用分段计息，而银行的还款日多集中在当月的中下旬，以20号还款为例，1月份的房贷就可能包括，去年12月21日到31日采用旧利率计算，今年1月1日到20日采用新利率计算，这样会造成月供减少得“不彻底”。同时，钟姝蓉表示，按照等额本息计算公式，部分还款人的还款本金可能还会上涨，当本金上涨部分超过利息下降的部分，就会出现个别房贷者一月份月供不降反升的情况。不过，钟姝蓉表示，这只是暂时的情况，2月份的月供金额将比较准确。
◎疑问：房贷下降了提前还款还划算吗？
房贷下降，不少房贷族开始考虑提前还款，那么提前还款是否合算呢？对此，有银行业内人士表示，考虑到现在房贷利率较低，如果手中存款有更好的投资渠道，大可不必提前还款。“现在理财产品普遍在5%左右，而房贷利率只有4.1%，提前还贷无疑浪费了利差。”此外，已经享受了银行折扣利率的房贷族也好不要提前还贷，因为如果再重新申请贷款，可能就享受不到折扣了。后，如果采用等额本息还款，其还款期限超过一半的市民，也好不要提前还贷，因为这种还款方式到还款后期每月还款金额主要是本金，想提前还贷减少利息已经没有太大意义了。
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