[摘要] 贷款买房的市民都会遇到两种还款方式的选择，等额本息还款还是等额本金还款？近日，就有市民表示，虽然两种还款方式仅仅相差一个字，可是所还的利息总额可是差得远呢？那么情况究竟如何呢？
贷款买房的市民都会遇到两种还款方式的选择，等额本息还款还是等额本金还款？近日，就有市民表示，虽然两种还款方式仅仅相差一个字，可是所还的利息总额可是差得远呢？那么情况究竟如何呢？
现象：两种还款方式利息相差13万
市民张先生近日贷款买了一套商品房，房子总价为68万元，张先生付了20万首付，打算向银行贷款48万元，分30年还清。在办理贷款时，张先生遇到了困扰：是选择等额本息还是等额本金还款呢？对这几十万元的还款金额，张先生不得不仔细研究，还别说，这一研究还真被他发现了“门道”。
“如果按照现在6.15的贷款利息计算，我贷款48万元，30年还清，选择等额本息需要支付的总利息为572746.26元，而如果选择等额本金还款，30年的总利息只要444030元，两种还款方式利息相差约13万元。有这13万，我都可以买辆车了。”张先生对两种还款方式间巨大的利息差表示相当不理解。
原因：占用的贷款数量和时间不同
同样是贷款，为什么利息相差如此之多？昨日，记者就此咨询了苏州银行个人综合客户经理万莉。她告诉记者，等额本息和等额本金是个人办理按揭贷款的两种还款方式。所谓等额本金还款，顾名思义，就是贷款人每月偿还相同额度的本金，贷款利息随本金逐月递减。而等额本息，即还款人每个月以相等的金额偿还贷款本息，贷款本金逐月递减。从利息总额的角度来说，无疑等额本金还款终所还利息较少。但选择等额本金还款，还款人前期还款压力大，另外，由于还款金额每期递减，每期还款金额不固定，会给还款人带来不便。
万莉表示，银行的贷款利息是由本金、利率和贷款时间决定的，在利率相同的情况下，贷款时间越短，占用的本金越少，所产生的利息就越少。等额本金还款，通过前期多还款，客观上减少了占用银行贷款的数量，缩短了占用时间，所以利息总额自然减少。
以张先生为例，等额本金虽然总利息额减少，但个月需要还款3793.33元，在以后近10年间每月还款额都将维持在3000元以上。而等额本息还款，每月只要还2924.30元，初始还款压力减小很多。
建议：前期资金宽裕者可选择等额本金还款
那么，等额本息和等额本金究竟哪种还款方式好呢？万莉表示，不能简单地以好坏来评价，应该根据自己的实际情况选择不同的还款方式。一般来说，等额本息还款每月还款额相等，适用于现在收入较少、未来收入稳定增加的人群，比如刚开始工作的年轻人，手上暂时资金不宽裕，就没必要为了少还利息，而牺牲现在的生活质量。而对于现在有一定经济基础，预期未来十几年收入会逐渐下降的中老年人群，则可选择等额本金的还款方式，这样随着收入的下降，每月还款的金额也在逐年递减。
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